Calculadora de CDB

A Calculadora de CDB simula o rendimento de uma aplicação em CDB, LC, RDB, LCI ou LCA pelo percentual do CDI, por taxa prefixada ou por IPCA mais taxa, já descontados o imposto de renda e o IOF, e compara com a poupança no mesmo prazo.

Simular o rendimento

O valor investido no dia da aplicação, como 10.000,00.
Quanto do CDI o título paga, como 100 ou 110. Em branco, vale 100.

CDI 13,65% a.a.

Quanto tempo o dinheiro fica aplicado, em meses. Na Avançada, em dias corridos ou até a data do resgate. Imposto de renda regressivo: alíquota de 22,5% a 15%, conforme o prazo da aplicação. IOF: cobrado só em resgate nos primeiros 30 dias.
Tipo
LCI e LCA: isentas de imposto de renda para pessoa física. CDB, LC e RDB pagam imposto de renda sobre o rendimento.
+ Mais opções
Título
Título
Pós: paga um percentual do CDI, a taxa de referência dos empréstimos entre bancos. Pré: taxa fixa ao ano. IPCA+: a inflação do campo Inflação mais uma taxa fixa ao ano.
opções
Em branco, vale o CDI publicado pelo Banco Central. Taxa ao ano, base 252 dias úteis, constante em todo o prazo.
Prazo
Vazio, a conta usa a data de hoje. A data conta para os dias corridos do imposto de renda e para as datas da tabela.
Depósitos
Um valor aplicado no mesmo dia de cada mês do prazo; o primeiro entra junto com o valor aplicado. Cada depósito tem o próprio prazo para o imposto de renda.
opções
Depósitos extras e resgates parciais
Depósito extra, resgate parcial, mudança do depósito mensal (0 para de depositar) e nova taxa, no mesmo dia da aplicação do mês escolhido. Nova taxa: novo CDI ao ano no pós-fixado, ou nova taxa ao ano no prefixado e no IPCA +. O mês 1 é um mês depois da aplicação. Cada depósito tem o próprio prazo para o imposto de renda e o IOF.
Inflação
Com a inflação, o resultado mostra o saldo em valores de hoje e o rendimento real. No título IPCA+, este é o IPCA previsto para o prazo; em branco, vale o IPCA dos últimos 12 meses.

Resultado

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Valor aplicado
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Rendimento bruto
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Imposto de renda
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Rendimento líquido
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Ver tabela e a conta

O que é a calculadora de CDB

A calculadora de CDB simula o rendimento de um Certificado de Depósito Bancário e dos títulos que seguem a mesma conta: LC, RDB, LCI e LCA. Com o valor, o prazo e a rentabilidade, ela mostra o rendimento bruto, o imposto de renda, o IOF quando o resgate é antes de 30 dias e o saldo líquido no resgate. Mostra também quanto a poupança renderia no mesmo prazo e qual percentual do CDI uma LCI precisaria pagar para render o mesmo.

Como usar a calculadora

  1. Informe o valor aplicado, o percentual do CDI (em branco, vale 100%) e o prazo em meses, e escolha CDB ou LCI ou LCA. O CDI usado é a última taxa publicada pelo Banco Central, com a data.
  2. Se precisar, abra a Avançada: ali ficam LCI ou LCA, o prefixado e o IPCA mais taxa, outro CDI, o prazo em dias ou até a data do resgate, o depósito mensal, a data da aplicação, a inflação, os depósitos extras, os resgates parciais e a nova taxa. A comparação com a poupança fica no resultado.
  3. Clique em Calcular: o saldo líquido no resgate, o imposto e o rendimento aparecem ao lado dos campos, com o gráfico mês a mês e as faixas do imposto de renda. O resultado completo, abaixo, traz a tabela de resgate por mês e a memória de cálculo, e os botões dele imprimem a simulação, geram o PDF e compartilham um link que refaz a conta.

Quanto rende 100% do CDI

Num exemplo com o CDI a 10% ao ano, constante, e 126, 252 e 504 dias úteis em 6, 12 e 24 meses, o rendimento simulado de um CDB de 100% do CDI, já descontado o imposto de renda, é este:

Valor inicial6 meses12 meses24 meses
R$ 1.000,00R$ 39,05R$ 82,50R$ 178,50
R$ 10.000,00R$ 390,47R$ 825,01R$ 1.785,02
R$ 100.000,00R$ 3.904,74R$ 8.250,08R$ 17.850,18

Nesse exemplo, em 12 meses com 252 dias úteis, R$ 10.000,00 rendem R$ 1.000,01 brutos, e o imposto de renda de 17,5% leva R$ 175,00. A conta usa os dias úteis do calendário de feriados nacionais e o CDI constante; a data da aplicação e o CDI de cada dia mudam o resultado.

Imposto de renda do CDB: a tabela regressiva

O imposto de renda do CDB, da LC e do RDB é retido no resgate, sobre o rendimento, e a alíquota cai com o prazo em dias corridos (Lei 11.033/2004, art. 1º):

Prazo da aplicaçãoAlíquota
Até 180 dias22,5%
De 181 a 360 dias20%
De 361 a 720 dias17,5%
Acima de 720 dias15%

No resgate antes de 30 dias, o IOF vem antes: ele sai do rendimento, e o imposto de renda incide sobre o que sobra. LCI e LCA de pessoa física são isentas de imposto de renda (Lei 11.033/2004, art. 3º, II e IV).

CDB ou LCI: como comparar

A comparação entre um CDB e uma LCI ou LCA se faz pelo rendimento líquido, porque só o CDB paga imposto de renda. No mesmo exemplo, com o CDI a 10% ao ano e prazo de 12 meses (252 dias úteis), um CDB de 100% do CDI rende R$ 825,01 líquidos sobre R$ 10.000,00. Uma LCI rende o mesmo pagando 83,17% do CDI. No sentido inverso, uma LCI de 90% do CDI rende R$ 895,68, e um CDB precisaria pagar 108,14% do CDI para chegar ao mesmo valor. A calculadora faz essa conta para o prazo informado e mostra o resultado junto do rendimento.

Perguntas frequentes

O CDI muda durante a aplicação?
Muda. O CDI acompanha a taxa Selic e varia quase todo dia útil. A calculadora usa o CDI informado, constante durante todo o prazo: é uma estimativa. Para simular outro cenário, informe outro CDI na Avançada.
O que é o percentual do CDI?
É a parte da taxa do CDI que o banco paga. Um CDB de 100% do CDI rende o CDI inteiro; um de 110% rende 10% a mais que o CDI a cada dia útil. Num exemplo com o CDI a 10% ao ano, 110% do CDI rendem 11,05% em um ano de 252 dias úteis. A conta de quanto cobrar numa venda a prazo, pela taxa do CDI, fica na Calculadora de Venda Parcelada.
Há IOF no resgate antes de 30 dias?
Há. O IOF incide sobre o rendimento do resgate feito antes de 30 dias, numa tabela que começa em 96% do rendimento no primeiro dia e chega a zero no 30º (Decreto 6.306/2007, art. 32 e Anexo). Em 10 dias, o IOF leva 66% do rendimento. A LCA tem alíquota zero de IOF.
O CDB tem garantia?
O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) garante até R$ 250 mil por CPF em cada instituição ou conglomerado financeiro, com limite de R$ 1 milhão a cada quatro anos. A garantia cobre CDB, RDB, LCI, LCA e poupança.
O rendimento do CDB é diário?
O CDB atrelado ao CDI rende a cada dia útil, pela taxa daquele dia. O imposto de renda só é cobrado no resgate, pela alíquota do prazo total da aplicação.
Por que o banco mostra um valor diferente?
Porque o banco usa o CDI de cada dia, e a calculadora usa um CDI constante. Também pesa a contagem de dias úteis: a calculadora conta os dias úteis entre a data da aplicação e a do resgate pelo calendário de feriados nacionais, nos três modos de prazo, e o banco pode usar outro calendário ou outra data de aplicação.

Os resultados são simulações com as taxas e as premissas informadas. Não são oferta, garantia nem recomendação. As condições reais dependem da instituição financeira e do contrato.