Calculadora de Financiamento de Veículos

A Calculadora de Financiamento de Veículos calcula a parcela do financiamento de carro ou moto com a entrada, o IOF e as tarifas, mostra o custo efetivo estimado e compara a taxa informada com a média de 10 anos do Banco Central.

Simular o financiamento do veículo

O preço à vista do carro ou da moto, como 75.000,00.
O valor pago à vista, em reais ou em porcentagem do valor do veículo. Em branco, entrada zero.
A taxa de juros da proposta, ao mês ou ao ano. A taxa ao ano conta como efetiva, a forma em que os bancos e o Banco Central a divulgam, e vira a mensal equivalente. O resultado mostra também a parcela se a taxa for nominal.
Prazo (meses)
Quantas parcelas mensais. Em Outro, informe de 1 a 120.
+ Mais opções
Parcela
Sistema
Price: a parcela é igual todo mês. SAC: a amortização é igual todo mês, e a parcela começa maior e cai. No resultado, “Comparar com” acrescenta o outro sistema.
Primeira parcela
Quantos dias depois da contratação vence a primeira parcela. Em “Outro”, informe de 0 a 365 dias. Com “Cobrar juros do prazo sem pagamento” ligado, os juros acompanham os dias: além de 30, os juros dos dias a mais entram no saldo; antes de 30, só os dias decorridos contam juros.
opções
Vem preenchida com a data de hoje. A tabela e o gráfico mostram o vencimento de cada parcela: a primeira vence 30, 60 ou 90 dias depois, e as outras no mesmo dia dos meses seguintes. Os pagamentos extras usam os meses do calendário.
Custos do contrato
IOF e tarifas
No financiamento: o IOF e as tarifas entram no saldo e são pagos nas parcelas. À vista: são pagos no dia da contratação.
opções
Ligado, a conta considera só os valores informados, sem o Imposto sobre Operações Financeiras. Regra do IOF: Decreto 6.306/2007.
Cobrada no início do relacionamento com o banco, como está na proposta.
O ressarcimento da despesa com o registro do contrato, como está na proposta.
O seguro que paga a dívida em caso de morte ou invalidez, se a proposta tiver, pelo valor total cobrado.
Pagamentos extras
Ao pagar a mais
Terminar antes: a parcela segue a mesma e o contrato termina antes. Parcela menor: o prazo segue o mesmo e a parcela é refeita sobre o saldo que sobrou. O resultado mostra os dois caminhos. Um valor igual ao saldo quita o contrato naquele mês; também dá para clicar num mês do gráfico do resultado.
Parcelas intermediárias
Intermediárias
Parcelas maiores combinadas no contrato, além das mensais. Com elas, as parcelas mensais ficam menores desde o início. Anuais sem a data da contratação contam a partir da 1ª parcela: dezembro vira a parcela 12, 24, 36...

Resultado

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Total pago
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Juros pagos
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Custo total ao ano (CET)
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Ver tabela e memória de cálculo

O que é a calculadora de financiamento de veículos

A calculadora de financiamento de veículos simula o crédito para comprar carro ou moto. Com o valor do veículo, a entrada, a taxa e o prazo, ela mostra a parcela, o total pago e quanto isso passa do preço à vista. Soma ao financiamento o IOF e as tarifas da proposta, calcula o CET estimado e compara a taxa informada com a taxa média que o Banco Central publica para a compra de veículos.

Como usar a calculadora

  1. Informe o valor do veículo e a entrada, em reais ou em porcentagem; os botões 0%, 10%, 20% e 30% preenchem a entrada.
  2. Informe a taxa de juros da proposta, ao mês ou ao ano, ou use a média de 10 anos do Banco Central.
  3. Escolha o prazo: 24, 36, 48, 60 meses ou outro. A parcela é fixa (Tabela Price); o SAC fica na Avançada, onde “Comparar com”, no resultado, põe o outro sistema lado a lado.
  4. Se precisar, abra a Avançada: ali ficam o sistema de amortização, a primeira parcela em 30, 60 ou 90 dias, a data da contratação, o IOF, financiado ou à vista, a tarifa de cadastro, o registro do contrato e o seguro prestamista.
  5. Calcular mostra o resultado ao lado dos campos: a parcela, o total pago, os juros pagos e o custo total ao ano (CET), a mesma conta com entradas de 0%, 10%, 20% e 30% e sem juros, só para comparar, e os gráficos dos pagamentos mês a mês, do total sem juros e com juros, da parcela e do saldo devedor. O resultado completo, abaixo, traz a tabela com vencimentos e a memória de cálculo, e os botões dele imprimem a simulação, geram o PDF e compartilham um link que refaz a conta.

A entrada, a parcela e os juros

Cada real de entrada sai do valor financiado e deixa de ter juros durante todo o prazo, e o IOF também cai, porque incide sobre o valor financiado. Num carro de R$ 75.000,00 a 1,97% ao mês em 48 parcelas, com o IOF financiado:

EntradaParcelaJurosTotal pago
R$ 15.000,00 (20%)R$ 2.007,33R$ 34.403,22R$ 111.351,88
R$ 20.000,00R$ 1.840,05R$ 31.536,29R$ 108.322,57

Com R$ 5.000,00 a mais de entrada, o total pago fica R$ 3.029,31 menor.

O IOF e as tarifas no financiamento de veículo

Para pessoa física, o IOF do financiamento é de 0,0082% ao dia sobre o principal de cada parcela, contado até o vencimento dela e limitado a 365 dias, mais um adicional de 0,38% sobre o valor da operação, qualquer que seja o prazo (Decreto 6.306/2007, art. 7º, I, b, § 1º e § 15). Num financiamento de R$ 60.000,00 em 48 parcelas a 1,97% ao mês, o IOF é de R$ 1.887,37 pago à vista, ou de R$ 1.948,66 financiado.

As tarifas da proposta, como a de cadastro e o registro do contrato, e o seguro prestamista entram no custo efetivo. No mesmo exemplo, com R$ 800,00 de cadastro, R$ 250,00 de registro e R$ 1.500,00 de seguro financiados, a parcela vai a R$ 2.092,64 e o CET estimado a 31,94% ao ano, contra 26,38% da taxa de juros.

Perguntas frequentes

A taxa média do Banco Central é a taxa do contrato?
Não necessariamente. A sugestão da calculadora é a média de 10 anos da série 25471 do Banco Central, que reúne as taxas de juros das operações de crédito com recursos livres para pessoa física na compra de veículos. A taxa do contrato é a da proposta do banco ou da loja, e a comparação com a média mostra se ela está acima ou abaixo. Se a loja passou só o valor da parcela, a taxa sai na Calculadora de Taxa de Juros.
O que é a tarifa de cadastro?
É a tarifa da pesquisa em serviços de proteção ao crédito e do tratamento dos dados cadastrais no início do relacionamento com o banco (Resolução CMN 3.919/2010, Tabela I, item 1.1). O Superior Tribunal de Justiça decidiu que ela só pode ser cobrada no início do relacionamento entre o consumidor e a instituição (Tema 620).
O que muda ao financiar o IOF e as tarifas?
Financiados, eles pagam juros junto com o resto. Em R$ 60.000,00 a 1,97% ao mês em 48 parcelas, o IOF de R$ 1.887,37 pago à vista vira R$ 1.948,66 financiado, porque incide também sobre ele mesmo, e a parcela passa de R$ 1.944,19 para R$ 2.007,33. Pela mesma taxa, o CET estimado fica igual nos dois casos, 2,13% ao mês.
Serve para carro usado e para moto?
Sim. A conta é a mesma para carro novo, carro usado e moto: muda a taxa, que está na proposta, e o prazo. O IOF segue a mesma regra para pessoa física nos três casos.
O banco pode cobrar o registro do contrato?
Pode cobrar o ressarcimento da despesa com o registro do contrato, desde que o serviço tenha sido prestado e o valor não seja excessivo, como decidiu o Superior Tribunal de Justiça (Tema 958). Informe o valor em Registro do contrato, na Avançada.
A primeira parcela pode ficar para 60 ou 90 dias?
Se a proposta permitir. Os juros do período sem parcela entram no saldo, e a parcela fica maior. Em R$ 60.000,00 a 1,97% ao mês em 48 parcelas, com o IOF financiado, a parcela é de R$ 2.007,33 com a primeira em 30 dias, R$ 2.047,69 em 60 dias e R$ 2.088,78 em 90 dias.

Os resultados são simulações com as taxas e as premissas informadas. Não são oferta, garantia nem recomendação. As condições reais dependem da instituição financeira e do contrato.