Calculadora de Taxa de Juros

A Calculadora de Taxa de Juros mostra a taxa de juros de uma compra parcelada ou de um empréstimo, a partir do valor à vista e das parcelas, com a taxa ao mês, ao ano e o total de juros.

Descobrir a taxa de juros

O preço para pagar à vista.
Quantas parcelas mensais, de 1 a 600.
O valor de cada parcela, como aparece na oferta ou no contrato.
Primeira parcela
Em 30 dias, que é o padrão, ou no ato. No ato, a primeira parcela funciona como uma entrada do mesmo valor das outras.
+ Mais opções
Operação
Tipo de operação
Compra: o preço à vista contra as parcelas da loja. Empréstimo: o valor financiado contra as parcelas a pagar. A conta é a mesma; mudam as opções e a leitura do resultado.
Valores
Um valor pago na hora, diferente das parcelas. Ele sai do valor à vista, e os juros correm sobre o restante.
Tarifas, IOF e seguros pagos à parte na contratação da compra: eles somam ao total pago. Com eles, o número em destaque passa a ser o custo efetivo.
Parcelas
Parcelas
Iguais: todas do mesmo valor, mês a mês. Diferentes: um valor por mês. Com datas: a data e o valor de cada parcela.
opções
Parcelas maiores do contrato
Parcelas de valor maior combinadas no contrato, em meses escolhidos. Só com parcelas iguais e, na compra, com a 1ª parcela em 30 dias.
Quantas parcelas, a contar da primeira, já foram pagas. O resultado mostra o que falta pagar e quanto disso é juro.

Resultado

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Total pago
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Juros
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Comparar com poupança e CDB

Ver tabela e memória de cálculo

O que é a calculadora de taxa de juros

A calculadora de taxa de juros descobre a taxa escondida num parcelamento: com o valor à vista, o número de parcelas e o valor de cada uma, ela mostra a taxa ao mês e ao ano, o total de juros em reais e os juros de cada parcela. Serve para compra na loja, para crediário, para o parcelado "sem juros" com desconto à vista e para empréstimo em que só se sabe o valor da parcela.

Como usar a calculadora

  1. Informe o valor à vista, o número de parcelas e o valor de cada parcela, e diga se a primeira parcela é paga em 30 dias ou no ato.
  2. Na Avançada ficam o tipo de operação, compra ou empréstimo, as parcelas, iguais, diferentes ou com datas, a entrada, as tarifas e o IOF, que mudam o destaque para o custo efetivo, as parcelas já pagas e as parcelas maiores do contrato.
  3. No empréstimo, Comparar com, junto do resultado, acrescenta outra proposta pela taxa ao mês e a taxa média de mercado de veículos ou de crédito pessoal, a média dos últimos 10 anos publicada pelo Banco Central.
  4. Clique em Calcular. A taxa ao mês e ao ano, o total pago, os juros e o gráfico aparecem ao lado dos campos. A comparação de taxas, a tabela de parcelas e a conta ficam no resultado completo, abaixo, com os botões que imprimem a conta, geram o PDF e compartilham um link que refaz o cálculo. Para adiantar parcelas, o botão abre a Calculadora de Amortização com o contrato preenchido.

Como descobrir a taxa de juros pelo valor da parcela

O valor à vista é igual à soma das parcelas trazidas para hoje pela taxa de juros: V = P × [1 − (1 + i)−n] ÷ i, em que V é o valor à vista, P a parcela, n o número de parcelas e i a taxa ao mês. A taxa é o i que torna os dois lados iguais.

Exemplo: um empréstimo de R$ 10.000,00 pago em 12 parcelas de R$ 1.000,00. O total pago é R$ 12.000,00, R$ 2.000,00 de juros, e a taxa que iguala as parcelas ao valor recebido é de 2,92% ao mês, ou 41,30% ao ano. Dividir os juros pelo prazo, 2.000 ÷ 12 ÷ 10.000 = 1,67% ao mês, subestima a taxa, porque o saldo da dívida cai a cada parcela paga.

Juros embutidos no parcelado "sem juros"

Quando a loja anuncia 10 parcelas "sem juros" de R$ 100,00, mas dá 10% de desconto à vista, o preço à vista é R$ 900,00. Quem parcela paga R$ 100,00 a mais por esperar: a taxa embutida é de 1,96% ao mês, 26,27% ao ano. Se a primeira parcela for paga no ato, a taxa sobe para 2,42% ao mês.

O parcelado só não tem juros quando o preço à vista é igual à soma das parcelas.

À vista ou parcelado: a comparação com o rendimento

A comparação é entre a taxa embutida no parcelamento e o rendimento do dinheiro no mesmo prazo. Numa compra de R$ 1.000,00 à vista ou 10 parcelas de R$ 110,00, a taxa é de 1,77% ao mês. Com uma aplicação que rende 1% ao mês, já descontado o imposto de renda, as parcelas trazidas para hoje por esse rendimento valem R$ 1.041,84, R$ 41,84 acima do preço à vista.

Com a taxa embutida menor que o rendimento, o valor de hoje das parcelas fica abaixo do preço à vista. Quanto o dinheiro renderia na poupança ou no CDB sai na Calculadora de Comparar Investimentos.

Perguntas frequentes

Por que a taxa sai por aproximação?
Porque não existe fórmula que isole a taxa na conta das parcelas. A calculadora testa taxas cada vez mais próximas, pelo método de Newton com uma bisseção de segurança, até o valor de hoje das parcelas ficar a menos de um milionésimo de real do valor à vista. A Calculadora do Cidadão, do Banco Central, também acha a taxa por aproximação.
O resultado bate com a Calculadora do Cidadão do Banco Central?
Sim, até a quarta casa decimal da taxa. Para R$ 1.000,00 em 10 parcelas de R$ 110,00, as duas dão 1,7715% ao mês. A diferença aparece depois disso, porque cada uma para a aproximação num ponto. A Calculadora do Cidadão não aceita entrada diferente, parcelas de valores diferentes nem datas escolhidas.
E se a primeira parcela for paga no ato?
Escolha No ato em Primeira parcela, na compra parcelada. A primeira parcela funciona como entrada, e os juros correm só sobre o restante. A taxa sobe: R$ 1.000,00 em 10 parcelas de R$ 110,00 dão 1,77% ao mês com a primeira em 30 dias e 2,18% ao mês com a primeira no ato.
O que é o Custo Efetivo Total (CET)?
É a taxa que soma aos juros o IOF, as tarifas, os seguros e as outras despesas do contrato. O banco tem de informar o CET antes da contratação (Resolução CMN 4.881/2020, art. 7º). Para estimar o efeito dessas despesas, informe o valor delas em Tarifas e IOF, na Avançada: o número em destaque passa a ser o custo efetivo, e a taxa de juros sem as despesas aparece logo abaixo. Na compra de R$ 1.000,00 em 10 parcelas de R$ 110,00 com R$ 50,00 de tarifas, o custo efetivo é de 2,76% ao mês, contra 1,77% de juros. No empréstimo, informe em Valor financiado o valor creditado na conta: as tarifas e o IOF já saíram dele ou foram somados à dívida, e a calculadora não os desconta de novo.
Como comparar duas ofertas?
Pela taxa de cada uma, ao mês ou ao ano, que põe na mesma base ofertas com parcelas e prazos diferentes. No empréstimo, Comparar com, junto do resultado, põe ao lado outra proposta pela taxa ao mês e a taxa média de mercado da modalidade, do Banco Central. Quanto o dinheiro renderia na poupança ou no CDB sai na Calculadora de Comparar Investimentos. Para quem vende parcelado, a conta de quanto cobrar fica na Calculadora de Preço Parcelado.
E se as parcelas tiverem valores ou datas diferentes?
Na Avançada, em Parcelas, escolha Diferentes e informe o valor de cada parcela, uma por linha, ou Com datas, com a data da operação e a data e o valor de cada parcela. Com datas, a conta usa os dias corridos desde a compra. Exemplo: R$ 1.000,00 pagos em parcelas de R$ 300,00, R$ 300,00 e R$ 450,00 dão 2,31% ao mês.

Os resultados são simulações com as taxas e as premissas informadas. Não são oferta, garantia nem recomendação. As condições reais dependem da instituição financeira e do contrato.