Calculadora de Taxa de Juros

A Calculadora de Taxa de Juros mostra quanto você está pagando de juros numa compra parcelada ou num empréstimo, a partir do valor à vista e das parcelas, com a taxa ao mês, ao ano e o total de juros.

Descobrir a taxa de juros

O que é
Compra parcelada: o preço à vista contra as parcelas da loja. Empréstimo: o valor recebido contra as parcelas a pagar. A conta é a mesma; muda a forma de ler o resultado.
Na compra, o preço para pagar à vista. No empréstimo, o valor recebido na conta.
Quantas parcelas mensais, de 1 a 600.
O valor de cada parcela, como aparece na oferta ou no contrato.
Primeira parcela
Um mês depois da compra, que é o padrão, ou no ato. No ato, a primeira parcela funciona como uma entrada do mesmo valor das outras.
+ Mais opções
Um valor pago na hora, diferente das parcelas. Ele sai do valor à vista, e os juros correm sobre o restante.
Parcelas
Iguais: todas do mesmo valor, mês a mês. Valores diferentes: um valor por mês. Datas escolhidas: a data e o valor de cada parcela.
Tarifas, IOF e seguros descontados do valor recebido ou pagos à parte na contratação. Com eles, o resultado mostra também o custo efetivo.
Comparar com o rendimento
Mostra o que sai mais barato: pagar à vista ou parcelar e deixar o dinheiro rendendo. O CDI é usado líquido de imposto de renda, pela alíquota do prazo médio das parcelas; a poupança não paga imposto.
Resumo do cálculo
Valor à vista--
Parcelas--
Primeira parcelaUm mês depois

O que é a calculadora de taxa de juros

A calculadora de taxa de juros descobre a taxa escondida num parcelamento: com o valor à vista, o número de parcelas e o valor de cada uma, ela mostra a taxa ao mês e ao ano, o total de juros em reais e os juros de cada parcela. Serve para compra na loja, para crediário, para o parcelado "sem juros" com desconto à vista e para empréstimo em que só se sabe o valor da parcela.

Como usar a calculadora

  1. Escolha se é uma compra parcelada ou um empréstimo.
  2. Informe o valor à vista, ou o valor recebido, o número de parcelas e o valor de cada parcela.
  3. Diga se a primeira parcela é paga um mês depois ou no ato.
  4. Em Mais opções ficam a entrada diferente das parcelas, as parcelas de valores ou datas diferentes, as tarifas e o IOF, e a comparação com o CDI, a poupança ou outra taxa.
  5. Clique em Calcular. Os botões do resultado imprimem a conta, geram o PDF e compartilham um link que refaz o cálculo.

Como descobrir a taxa de juros pelo valor da parcela

O valor à vista é igual à soma das parcelas trazidas para hoje pela taxa de juros: V = P × [1 − (1 + i)−n] ÷ i, em que V é o valor à vista, P a parcela, n o número de parcelas e i a taxa ao mês. A taxa é o i que torna os dois lados iguais.

Exemplo: um empréstimo de R$ 10.000,00 pago em 12 parcelas de R$ 1.000,00. O total pago é R$ 12.000,00, R$ 2.000,00 de juros, e a taxa que iguala as parcelas ao valor recebido é de 2,92% ao mês, ou 41,30% ao ano. Dividir os juros pelo prazo, 2.000 ÷ 12 ÷ 10.000 = 1,67% ao mês, subestima a taxa, porque o saldo da dívida cai a cada parcela paga.

Juros embutidos no parcelado "sem juros"

Quando a loja anuncia 10 parcelas "sem juros" de R$ 100,00, mas dá 10% de desconto à vista, o preço à vista é R$ 900,00. Quem parcela paga R$ 100,00 a mais por esperar: a taxa embutida é de 1,96% ao mês, 26,27% ao ano. Se a primeira parcela for paga no ato, a taxa sobe para 2,42% ao mês.

O parcelado só não tem juros quando o preço à vista é igual à soma das parcelas.

À vista ou parcelado: quando o parcelamento compensa

Parcelar compensa quando o dinheiro guardado rende mais que a taxa embutida no parcelamento. Numa compra de R$ 1.000,00 à vista ou 10 parcelas de R$ 110,00, a taxa é de 1,77% ao mês. O CDI de 13,65% ao ano, líquido de imposto de renda, rende cerca de 0,84% ao mês nesse prazo: trazidas para hoje por esse rendimento, as parcelas valem R$ 1.051,11, e pagar à vista sai R$ 51,11 mais barato.

Se a taxa embutida fosse menor que o rendimento, o resultado se inverteria. A opção Comparar com o rendimento, em Mais opções, faz essa conta com a taxa que você escolher.

Perguntas frequentes

Por que a taxa sai por aproximação?
Porque não existe fórmula que isole a taxa na conta das parcelas. A calculadora testa taxas cada vez mais próximas, pelo método de Newton com uma bisseção de segurança, até o valor de hoje das parcelas ficar a menos de um milionésimo de real do valor à vista. A Calculadora do Cidadão, do Banco Central, também acha a taxa por aproximação.
O resultado bate com a Calculadora do Cidadão do Banco Central?
Sim, até a quarta casa decimal da taxa. Para R$ 1.000,00 em 10 parcelas de R$ 110,00, as duas dão 1,7715% ao mês. A diferença aparece depois disso, porque cada uma para a aproximação num ponto. A Calculadora do Cidadão não aceita entrada diferente, parcelas de valores diferentes nem datas escolhidas.
E se a primeira parcela for paga no ato?
Escolha No ato em Primeira parcela. A primeira parcela funciona como entrada, e os juros correm só sobre o restante. A taxa sobe: R$ 1.000,00 em 10 parcelas de R$ 110,00 dão 1,77% ao mês com a primeira um mês depois e 2,18% ao mês com a primeira no ato.
O que é o Custo Efetivo Total (CET)?
É a taxa que soma aos juros o IOF, as tarifas, os seguros e as outras despesas do contrato. O banco tem de informar o CET antes da contratação (Resolução CMN 4.881/2020, art. 7º). Para estimar o efeito dessas despesas, informe o valor delas em Tarifas e IOF, em Mais opções: a calculadora mostra o custo efetivo ao lado da taxa de juros.
Como comparar duas ofertas?
Calcule a taxa de cada uma e compare a taxa ao mês ou ao ano: paga menos juros a de taxa menor, mesmo com parcela maior ou prazo diferente. Para comparar com deixar o dinheiro aplicado, use Comparar com o rendimento, em Mais opções. Vende parcelado? A conta de quanto cobrar fica na Calculadora de Venda Parcelada.
E se as parcelas tiverem valores ou datas diferentes?
Em Mais opções, escolha Valores diferentes e informe o valor de cada parcela, uma por linha, ou Datas escolhidas, com a data da compra e a data e o valor de cada parcela. Com datas, a conta usa os dias corridos desde a compra. Exemplo: R$ 1.000,00 pagos em parcelas de R$ 300,00, R$ 300,00 e R$ 450,00 dão 2,31% ao mês.